¿Qué es Payoneer? Tarjeta Mastercard en España PayPal opiniones

En los próximos 5 minutos, descubrirás si Payoneer es la solución en línea que necesitas.

Luego de leer este post, te irás con las ideas claras. Sabrás qué es Payoneer, cómo solicitar tu tarjeta MasterCard en España o cualquier país del mundo.

Te contaré mi experiencia personal con esta empresa, que no es muy diferente a las opiniones de la mayoría de los usuarios.

Qué es Payoneer

Payoneer es una compañía de servicios financieros con sede en la ciudad de Nueva York.

La compañía fue fundada en 2005 y se especializa en facilitar transferencias de pagos en línea tanto dentro de los Estados Unidos como a nivel internacional.

Actualmente tiene más de cuatro millones de usuarios en más de 200 países en todo el mundo y puede procesar transacciones transfronterizas en más de 150 monedas.

Pero antes de seguir leyendo, permíteme notificarte que esta no es una revisión tipo «estos chicos son geniales».

Aquí encontrarás lo bueno, lo malo e incluso lo feo.

Profundizamos en las críticas negativas (a continuación) y descubrimos algunas cosas que debe saber si se registra.

Pros

• Amplia presencia en 200 países.
• Facturas personalizadas y te permite solicitar pagos a clientes individuales.
• Atención al cliente muy bueno y efectivo.
• Pagos gratuitos entre cuentas de Payoneer.

Contras

• Hay varios tipos diferentes de tarifas (ver más abajo)
• Altas tarifas de transacción con tarjeta
• Muchos aros para saltar, con el potencial de tener una cuenta cerrada después.

¿Cómo funciona Payoneer?

Cómo crear una cuenta Payoneer

1. En el sitio web de Payoneer, haz clic en «Registrarse«. Te preguntarán si estás creando una cuenta para uso profesional o personal.
2. Ingresa tus datos personales como nombre, dirección de correo electrónico, fecha de nacimiento, dirección y número de teléfono.
3. Usando la dirección de correo electrónico como nombre de usuario de Payoneer, ingrese una contraseña y elija una respuesta y pregunta de seguridad
4. Ingrese los detalles de su cuenta
5. Confirme su cuenta Payoneer haciendo clic en el enlace enviado a su correo electrónico registrado. Como medida de seguridad adicional, se le pedirá que elija dos preguntas de seguridad más.
6. Payoneer llevará a cabo una verificación de crédito. Verificar la identidad y ejecutar verificaciones de crédito puede demorar hasta 2 días
7. Una vez aprobado, puede comenzar a solicitar y enviar pagos a través de Payoneer.

¿Cómo recibir fondos en tu cuenta de Payoneer?

Hay dos formas de recibir fondos a través de Payoneer:

1. Cuando utilizas Payoneer para que tus clientes te paguen enviándoles una solicitud de pago, Payoneer les envía un correo electrónico con los detalles del pago y las opciones para pagarte. Recibirás los fondos en tu cuenta Payoneer en los próximos días, dependiendo de la opción de pago utilizada.
2. Para que los mercados y las empresas te paguen mediante transferencia bancaria, Payoneer proporciona cuentas receptoras que funcionan como cuentas locales. Por ejemplo, yo recibo pagos de Hotmart, ClickBank y Jvzoo. Por lo tanto, puedes recibir transferencias bancarias locales en monedas locales. Los pagos que llegan a tu cuenta receptora se transfieren directamente a tu cuenta Payoneer.

Otros clientes de Payoneer pueden realizarte pagos relacionados con el negocio utilizando una de las muchas formas disponibles para ellos, dependiendo de su elegibilidad.

Si proporcionas servicios a través de mercados como Airbnb y Upwork, puedes elegir Payoneer como método de pago y recibir el pago.

¿Cuánto cuesta abrir una cuenta?

Abrir una cuenta es totalmente gratis.

Ofrece varias formas de enviar, recibir y manejar dinero. Dada la complejidad de su estructura de tarifas, la hemos desglosado y simplificado en las principales formas en que querrás usar esta plataforma. De esta manera, puedes centrarte en las funciones que utilizarás y ver lo que pagarás.

Cómo realizar pagos

A través de ‘Realizar un pago’, recibir y realizar pagos es gratuito.

Vivo actualmente en Ecuador, y pago con mi tarjeta de Payoneer Mastarcard en cualquier establecimiento del país y prácticamente no me cobran nada de comisión, solo algunos centavos.

Pagando a freelancers

Con esta plataforma, puedes realizar pagos a freelancers y otros proveedores de servicios en cualquier parte del mundo a precios muy competitivos.

Las tarifas son las siguientes:

• eCHECK: 1%
• Tarjeta de crédito: 3%
• Transferencia bancaria local: 1%

Al realizar pagos a proveedores de servicios, puedes elegir si deseas pagar la tarifa o transferirla al destinatario.

Cómo recibir dinero en tu cuenta

Hay dos formas de recibir dinero.

Servicio de pago global

Si te registras para el Servicio de pago global de Payoneer, recibirás cuentas de euros (EUR), dólares estadounidenses (USD), yenes japoneses (JPY) y libras esterlinas (GBP).

Esto te permite recibir diferentes monedas. Es como tener una cuenta bancaria local en el Reino Unido, Estados Unidos, Canadá, Japón, México y Australia.

Para EUR, GBP, JPY, AUD, CAD, MXN: sin tarifas

Para USD: tarifa del 1%.

Yo solo he usado la cuenta en dólares.

Cómo recibir pagos de clientes

Si utilizas el servicio de facturación para recibir pagos a través de Payoneer, tendrás que pagar diferentes tarifas por pago con eCheck o tarjeta de crédito.

• Vía eCheck (USD): tarifa del 1%
• Con tarjeta de crédito (todas las monedas): tarifa del 3%.

Cambios de moneda

Puedes cambiar de una moneda a otra, aunque deberás pagar una tarifa del 0.5% por encima de la tasa del mercado medio.

Esta tarifa es muy competitiva. No es para nada caro.

Programas de afiliados

Muchas plataformas de afiliados y redes de CPA, utilizan Payoneer como método de pago, pero establecen sus propias tarifas de retiro de tu dinero.

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Por lo tanto, te recomiendo que revises estos datos en la red con la que vayas a trabajar. Yo trabajo actualmente con Hotmart, ClickBank y Jvzoo, como mencioné arriba, y un tiempo atrás lo hice con MaxBounty.

Las comisiones son bastante bajas, por lo cual no creo que sea un problema.

Transferencia de dinero de Payoneer a una cuenta bancaria

Para retirar dinero, deberás pagar una tarifa diferente dependiendo de si retiras fondos en una moneda diferente o en la misma moneda.

En Ecuador la moneda es el dólar, pero siendo sincero, nunca he retirado a mi cuenta bancaria local. Solo retiro el dinero en cajeros automáticos (lo cual es caro y solo lo hago en caso de urgencia) y pago con mi tarjeta en puntos de ventas.

De todas formas veamos cómo funciona:

Para retirar fondos de una cuenta Payoneer a una cuenta bancaria en una moneda diferente , deberás pagar un 2% por encima de la tasa interbancaria.

Para retirar dinero a tu cuenta bancaria en la misma moneda , deberás pagar $ 1.50 por la transacción.

Ten en cuenta que estas tarifas pueden ser más bajas para transacciones de alto valor.

Cómo usar la tarjeta Mastercard prepaga de Payoneer

Si utilizas la tarjeta Mastercard de Payoneer para realizar una compra con una moneda distinta a la moneda indicada en la tarjeta, el cambio se realizará al tipo de cambio oficial de Mastercard.

Además de esto, deberá pagar una tarifa de conversión de divisas de hasta el 3.5% .

Hasta ahora nunca he pagado en una moneda distinta, pues mi saldo está en dólares y esa es la moneda oficial del Ecuador. Pero si vives en otro país de latinoamérica vivirás esa experiencia.

Debo mencionar que para obtener la tarjeta tuve que esperar a tener más de 30 dólares en mi cuenta, pagué el envío y me llegó en menos de 7 días.

Si no deseas pagar te la envían gratis, pero puede demorar más de un mes en llegarte la tarjeta.

Aplicación móvil

La compañía te ofrece una aplicación gratuita Payoneer, que está disponible tanto para iOS como para Android.

Con esta app instalada en tu teléfono puedes verificar el saldo de tu cuenta, ver transacciones y retirar fondos. Además, te lletga una notificación instantánea cada vez que recibes un pago.

Sin embargo, no incluye la capacidad de realizar pagos. Para muchos usuarios, esta funcionalidad limitada anula el propósito de tener una aplicación móvil y ha recibido críticas mixtas por este motivo.

Yo en lo personal, la uso solo para verificar el saldo después de hacer algún pago en establecimientos comerciales, internet, etc, y para estar al tanto de las notificaciones de pagos recibidos.

Seguridad

Todas las transacciones están encriptadas, pero Payoneer no divulga métodos de encriptación específicos en su sitio web ni ofrece detalles sobre otras funciones de seguridad que utiliza.

Desafortunadamente, hay muchas quejas en internet de usuarios cuyas cuentas fueron pirateadas y utilizadas para realizar pagos no autorizados.

Hasta ahora a mí no me ha pasado nada de eso, y cruzo los dedos para que no suceda, pues me va muy bien con esta plataforma.

Servicio al cliente y soporte técnico

Payoneer cuenta con un Centro de soporte muy útil en su sitio web que contiene una base de conocimientos detallada y exhaustiva con preguntas frecuentes que pueden ayudar a solucionar problemas.

Si no encuentras la respuesta a tu pregunta aquí, deberás iniciar sesión en tu cuenta para acceder a la función de chat en vivo.

También puedes comunicarte por correo electrónico. La asistencia telefónica parece estar limitada a informar una tarjeta de débito perdida o robada.

El soporte por chat en vivo solo está disponible en inglés, español o ruso.

Desafortunadamente, he encontrado algunas quejas en foros que alegan una atención al cliente no muy buena, por lo que le recomiendo que pruebes la base de conocimientos antes de recurrir a cualquiera de las otras opciones de soporte.

Puedes contactarlos de las siguientes maneras:

– Línea Internacional de Teléfono: 1-646-658-3695. Extensión 2.
– Servicio de Chats en Vivo disponible en español, inglés y ruso de 8am EST a 4:30pm EST.
– Enviar un mensaje de correo a Atención al Cliente en español y muchos idiomas más.

Las experiencias mías hasta ahora han sido positivas.

Comentarios positivos y testimonios

Payoneer dedica una sección completa de su sitio web a testimonios de clientes de clientes satisfechos.

También encontrarás Historias de Payoneer, que presenta 25 perfiles detallados de clientes de todo el mundo que usan su plataforma para enviar y recibir pagos como parte de su negocio. Estos perfiles son detallados y convincentes, y pintan una imagen positiva de la empresa.

También encontré otros comentarios positivos repartidos por la web de personas que utilizaron el servicio sin encontrar ninguno de los problemas que afectaban a algunos usuarios.

Si has tenido alguna experiencia con Payoneer, me gustaría saber de ti. Por favor, siéntete libre de dejar un comentario en la sección de Comentarios a continuación. ¡Gracias!

Payoneer y PayPal

PayPal no nos permite vincular una cuenta de Payoneer.

El problema es que PayPal y Payoneer no están trabajando juntos. ¡Son competidores!

Payoneer no tiene ningún problema al conectar tu cuenta a tu cuenta de PayPal. Pero PayPal es quien no permite esto.

Personalmente, ya no trabajo con PayPal.

Cuenta Payoneer en España

No tengo claro si necesitas o no una cuenta bancaria para abrir una cuenta y solicitar una tarjeta prepagada Mastercard en España.

Con la tarjeta de débito internacional MasterCard®, puedes retirar tu dinero en cualquier cajero bancario ATM .

• Solicita tu Tarjeta de débito internacional MasterCard® y la recibirás gratis por correo regular.
• Usa tu tarjeta en cualquier Comercio que acepte tarjetas MasterCard®, no se pagan comisiones por comprar con la tarjeta.
• Se puede usar en todo el mundo.
• Ideal para comprar por internet.

Payoneer en México

Si vas a retirar fondos a una cuenta bancaria en USD / Euros el mínimo requerido puede ser mayor al mínimo solicitado para enviar fondos en moneda local, por lo que te recomiendo no descartar la opción de enviar transferencias a tu cuenta bancaria en pesos mexicanos en caso de que sea posible.

Payoneer en Colombia

Si vives en Colombia puedes utilizar tu tarjeta Payoneer en cualquier cajero que acepten MasterCard.

Recuerda que debes seleccionar la opción de cuenta de débito o de cheques dependiendo del cajero ya que Payoneer no es una tarjeta de crédito, sino de débito prepagada.

Para los nuevos registros, es requisito agregar una cuenta bancaria para completar tu aplicación.

Una vez que tu Cuenta Payoneer esté aprobada, debes recibir al menos $30 USD (o equivalente en otras divisas) en pagos, ya sea provenientes de una de compañías como Hotmart por ejemplo, o mediante Global Payment Service.

Cuando alcances este monto mínimo, la opción para ordenar una tarjeta se volverá disponible de manera automática en tu cuenta en línea y podrá solicitar el envío de tu tarjeta a Colombia.

Concluyendo:

Payoneer es una opción atractiva para autónomos, profesionales y pequeñas empresas que buscan una forma sencilla y rentable de enviar y aceptar pagos. Usar los servicios de Payoneer tiene sentido para cualquiera que quiera liberarse de tarifas ridículas y solo necesite un servicio que haga lo esencial realmente bien.

Cuánto le ahorrarán depende de muchos factores de costo (arriba), pero es casi seguro que le ahorrarán dinero en comparación con la banca de la vieja escuela.